与消费者站在一起 招商信用卡联合警方打击金融“黑灰产”
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超级管理员
- 2024-03-08 15:35:17
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2023年以来，在社会各界的推动下，保护消费者权益、打击“黑灰产”已经成为金融领域的关键词。各家金融机构也在这场战役中“秣马厉兵”，选择与消费者站在一起。
如在前不久，武汉市公安机关侦办了一起“伪造国家机关印章”案，紧接着，济南市公安机关破获了一起“买卖、使用伪造证明文件”案，两地警方分别对涉案人员进行刑事立案和行政拘留处理。而这两起案件均为招商银行信用卡中心与警方联合开展打击工作的成果。
2023年下半年，招商银行信用卡中心收到两份“存疑材料”，分别来自武汉的客户钱某（化名）和济南的客户李某（化名）。招商银行信用卡中心对客户提供的困难证明材料进行了核查，在确定材料系伪造后，立即向公安机关反映了情况。经后续了解，李某交代其为骗取纾困政策支持，委托他人购买了虚假的困难材料；钱某则供述其购买了一份伪造公章的困难文件。最终，李某被处以行政拘留，钱某被警方立案侦查。
两起案件中，客户都试图以虚假证明骗取纾困政策支持，最后却只落得信用和钱财“两空”的下场。
“捏造或歪曲事实、买卖或使用虚假证明等不法行为，需要依法承担法律责任。”专家分析称，妄图通过伪造材料、恶意投诉等手段达到“停息挂账”“协商还款”“征信修复”的目的，不仅无法解决问题，更可能触犯法律、走向不可挽回的道路。
“事实上，客户自己伪造材料还是少数。更多时候，是‘黑灰产’中介提供虚假材料，并煽动客户进行非理性维权。”近年来，金融“黑灰产”呈现多发趋势，一些不法分子谎称可以实现“减免利息”“征信修复”等，教唆客户实施伪造证明、纠缠闹访、恶意投诉等所谓“协商技巧”。这种行为蔓延成风，对公民信息与财产安全、金融行业生态健康以及社会信用体系建设都产生了严重危害。
业内建议，金融、工信、网信、市场等监管部门，与公安、法院、检察院等机关形成合力，通过信息共享、系统共建等方式进行共治，建立起一套包括界定认定标准、统一处置规范、提升识别能力、加强实质打击在内的系统性金融“黑灰产”应对机制。
目前，各地监管部门已针对“代理维权”“非法职业代理投诉”等乱象向广大消费者作出风险提示。包括招商银行信用卡中心在内的多家金融机构也都在积极加强与监管部门、公安机关和司法部门等单位的沟通协作，多次开展警银联合打击工作，对金融“黑灰产”起到了强力的警示作用。
